Si vous êtes l’heureux propriétaire d’un animal, il y a fort à parier que sa santé vous tient particulièrement à cœur. Probablement aussi, comme de nombreux maitres, vous vous posez la question de l’utilité d’une mutuelle pour animaux. Comme bon nombre d’assurances, il n’est pas aisé de comprendre le vocabulaire utilisé dans ces contrats et il n’est jamais rassurant de savoir si oui ou non l’assurance en question vous remboursera en cas de problème.
Afin d’éclairer votre choix et de faire la lumière sur les assurances pour animaux (à destination des chats et des chiens principalement), nous vous proposons ce petit mémo répondant aux questions les plus récurrentes.
Quels sont les animaux éligibles aux assurances animales ?
De très nombreux animaux peuvent être concernés par ces contrats comme les chiens, les chats, les rongeurs, certains oiseaux, quelques reptiles et même les petits primates.
Cependant, comme nous l’indiquions dans notre introduction, les animaux principalement concernés sont les chiens et les chats.
En effet, peu nombreuses sont les entreprises d’assurances acceptant d’assurer les autres animaux. La raison est simple : la demande pour ces derniers n’est pas suffisamment nombreuse et cela ne permet pas aux assureurs de bien mutualiser les risques (en clair : les contrats sont de faits bien plus chers pour les animaux peu communs).
Quel âge doit avoir mon animal pour disposer d’une mutuelle ?
Bien que cela soit parfois considéré comme une injustice, les compagnies n’acceptent pas d’assurer votre chien ou votre chat à n’importe quel âge.
Voici les règles générales observées :
- Votre animal doit être âgé d’au moins 2 mois pour être couvert
- Votre animal doit avoir moins de 10 ans pour pouvoir souscrire
Certaines assurances sont même encore plus contraignantes en affichant un âge maximum de 7 années.
Cela ne signifie pas qu’au-delà de cet âge votre animal ne sera plus assuré, cela signifie simplement que si vous n’avez pas souscrit une assurance santé pour ce dernier avec cet âge, alors il ne pourra plus jamais être couvert par ces contrats.
Comment déterminer son besoin en matière de mutuelle pour animaux ?
Les assurances pour animaux classifient deux grands types de risques :
- Les risques liés aux accidents
- Les risques liés aux maladies
Dans le premier cas, le risque est bien plus aléatoire et la probabilité de survenance est plus faible.
Dans le second cas, le risque est bien plus grand et la probabilité de survenance bien plus élevée car la grande majorité des animaux âgés finissent par avoir des maladies et nécessitent des soins et traitements particuliers.
Vous l’aurez compris, il existe donc des assurances pour les animaux qui vous couvriront uniquement en cas d’accident subi par votre animal, des contrats uniquement dédiés à la prise en charge des maladies et des contrats complets qui prendra en charge l’intégralité des deux risques ou à un certain niveau.
Bien évidemment, plus le risque couvert est élevé, plus le prix de l’assurance augmente comme vous le verrez un peu plus bas.
Les propriétaires faisant le choix des garanties « accident »
En règle générale, les propriétaires souscrivant une assurance pour animaux couvrant les accidents le font pour « prévoir les coups du sort » et avoir des solutions pour soigner de lourdes blessures à l’animal.
En effet, la majorité des animaux victimes d’accidents pourraient être soignés (par acte chirurgical), mais, les opérations sont tellement onéreuses et le risque de réussite n’étant jamais de 100%, beaucoup préfèrent libérer l’animal et lui dire un dernier au revoir.
Les propriétaires faisant le choix des garanties « maladies »
D’un autre côté, les maîtres souscrivant une garantie pour les maladies sont ceux souhaitant faire prendre en charge l’intégralité des soins dont pourrait avoir besoin l’animal tout au long de sa vie.
Trop nombreux sont les maitres ne pouvant pas se permettre de payer certains traitements, alors, avec cette solution, si votre toutou ou minou est souvent malade, vous pourrez lui attribuer les meilleurs soins sans avoir nécessairement à regarder le prix de chaque soin ou médicament.
Quels sont les tarifs et les garanties d’une assurance accident pour animaux ?
Les assurances couvrant pour les accidents sont généralement moins chères.
Les premiers prix sont affichés à 8€ par mois et peuvent permettre les prises en charges suivantes :
- Remboursement de 50% des frais médicaux en cas d’accident
- Remboursement de 50% des frais dits chirurgicaux en cas d’accident
- Jusqu’à 1000€ de remboursement par an
Les frais médicaux ici peuvent inclure les consultations réalisées suite à un accident, les diverses analyses nécessaires (radio par exemple), ou encore les différents traitements médicamenteux nécessaires à la remise sur pattes de l’animal après son accident.
L’information à connaitre : à la suite d’un accident, toutes les assurances ne proposent pas les mêmes couvertures. Par exemple, certaines assurances ne vont prendre en charge que les frais médicaux liés à un accident, d’autres uniquement les frais chirurgicaux et les contrats les plus complets prendront l’ensemble en charge.
Afin de trouver l’assurance pour chien la moins chère, faire des demandes de devis ou comparer les offres est un passage obligatoire.
Quels sont les tarifs et garanties des assurances pour animaux couvrant les accidents et les maladies ?
Bien que certains contrats ne soient dédiés uniquement aux accidents, la grande majorité des offres proposent des « mix » intégrant des remboursements aussi bien pour les accidents que pour les maladies.
Afin de mieux connaitre les différents prix en vigueur et les garanties associées, nous vous proposons cette petite liste.
Les assurances proposant un compromis entre plusieurs garanties coûtent en moyenne une vingtaine d’euros par mois. Voici l’exemple des garanties contenues dans une offre à 21,28€ par mois :
- Remboursement des frais médicaux en cas de maladie ET d’accident : 85%
- Remboursement des frais chirurgicaux en cas de maladie ET d’accident : 85%
- Plafond maximum de remboursements annuels : 1500€
- Prise en charge des médicaments maximum par an : 500€
- Forfait ambulance pour animaux : 100€ / an
- Forfait préventif : 25€ / an de remboursé pour les vaccins, 100% des détartrages et une enveloppe de 100€ pour la stérilisation de l’animal
Enfin, certains contrats proposent des remboursements complets mais ne sont pas à destination de toutes les bourses, par exemple, voici ce que contient ce contrat affiché à 66,29€ par mois :
- 100% de remboursements pour les frais chirurgicaux et médicaux, que ce soit en cas de maladie ou d’accident
- Plafond annuel de remboursement de 2500€
- Carence raccourcie
- 100€ par an pour chacun des actes suivants : vaccin, détartrage, stérilisation, euthanasie, inhumation, vermifuge, pucage, alimentation, etc…
Quels sont les éléments faisant varier les prix des assurances pour chiens et chats ?
Comme vous avez pu le constater, les tarifs peuvent fortement varier selon les garanties. Les variables faisant évoluer les tarifs sont les suivantes :
- Le Plafond de remboursement maximum par an
- Le pourcentage (%) de remboursement pour chaque acte
- Le Type de remboursement (en % ou en euros)
- Le délai de carence
- L’âge de l’animal
- Le montant de la franchise s’il y en a une
- La présence de remboursements supplémentaires comme : vermifuges, stérilisation, détartrage, assistance, ambulance, euthanasie, garde du chien, funérailles, ….